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深圳前海vs上海自贸区  跨境贷全对比

聚行业--自贸区 微信   作者: 前海金融论坛  2015-08-30 12:39

自贸区-全文略读:上海自贸区作为第一个自贸区挂牌时间最长,但对于跨境人民币政策前海自贸区的脚步却在上海自贸区前面。前海最早在2012年实行跨境贷款制度,2014年稍具先试先行的经验与规模后进而推行更多的跨境人民币制度为前海区内的企业服务...


上海自贸区作为第一个自贸区挂牌时间最长,但对于跨境人民币政策前海自贸区的脚步却在上海自贸区前面。前海最早在2012年实行跨境贷款制度,2014年稍具先试先行的经验与规模后进而推行更多的跨境人民币制度为前海区内的企业服务。但上海虽然起步晚,但是有了其他自贸区的经验,相关制度推动的速度快,力度大,相关细则也更加完整。

但根据两地区出台的细则来看,前海及上海自贸区两地跨境人民币制度在多领域竞争与重合。截至今年6月底,前海跨境贷备案金额超过1000亿元,实际提款金额近300亿元,保持了强劲的增长势头。而上海的发展也不错,截至今年3月底,上海自贸区区内企业人民币境外借款累计发生207亿元。

两地跨境贷的对比

一、使用范围不同

前海:规定只能用于前海开发与建设。关于这一点,以前海融资租赁企业为例,跨境贷的款项是用于融租公司的自我经营等,经营项目如果是在外地的,也是可用的。

上海自贸区:1)区内企业、区内非银行金融机构借入跨境人民币资金,只能用于区内或境外,包括区内经营、区内项目建设、境外项目建设等。

2)区内银行从境外借入人民币资金须进入实验区分账核算单元,在区内使用,服务于实体经济建设。

二、利率与期限不同

前海:贷款期限由借贷双方按照贷款实际用途在合理范围内自主确定(可以是1年,也可以是1.5年,也可是其它,双方自由商定)。贷款利率由借贷双方自主确定(目前利率在4%-5%之间),在贷款发放前向人行备案。

上海自贸区:借用期限固定1年(不含)以上,借贷双方不能自由商定。

三、使用资金规模不同

前海:前海跨境贷无额度限制。政府没有管制,但具体额度由境外金融机构根据市场决定。

上海自贸区:

1)区内企业跨境贷上限不得超过实缴资本*1倍*宏观审慎政策参数

2)区内非银行金融机构跨境贷上限不得超过实缴资本*1.5倍*宏观审慎政策参数

四、不得投资领域相同

前海:不得用于投资有价证券和金融衍生品,不得用于委托贷款,不得用于购买理财产品,不得用于购买非自用房产。

上海自贸区:不得用于投资有价证券(包括理财等资产管理类产品)、金融衍生品,不得用于委托贷款。

来源:腾博国际


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